Kā darbojas “Pērc tagad, refinansē vēlāk”?
- Pircējs šodien iegādājas īpašumu ar bankas finansējumu, pat ja likme ir salīdzinoši augsta.
- Kad tirgū parādās zemākas likmes, kredīts tiek pārkreditēts pie citas bankas vai ar esošo banku tiek pārrunāti jauni nosacījumi.
- Rezultātā ikmēneša maksājums samazinās, un īpašuma iegāde kļūst izdevīgāka ilgtermiņā.
Situācija Latvijā 2025. gadā
- Euribor 2023. gadā sasniedza gandrīz 4,5%, bet 2025. gadā svārstās ap 2,5–3%.
- Ekonomisti prognozē, ka tuvāko gadu laikā likmes stabilizēsies ap 2–3%.
- Tas nozīmē: dramatisku kritumu kā pēc 2023. gada vairs negaidām, bet neliela samazināšanās vēl iespējama.
Priekšrocības pircējam
- Nekavējies ar īpašuma iegādi
- Ja atrodi labu dzīvokli vai māju, nav jāgaida “ideālā likme”.
- Īpašuma cenas atkal sāk pieaugt – gaidīšana var nozīmēt, ka cena būs augstāka.
- Elastība nākotnē
- Ja likmes samazinās, vari pārkreditēties.
- Ja nemainās, saglabā esošos nosacījumus.
- Psiholoģisks bonuss
- Pircējs jūtas drošāk, jo zina, ka var mainīt banku.
Riski un mīnusi
- Papildu izmaksas par pārkreditāciju
- Vērtējums (150–250 €), notārs (100–300 €), līguma komisija (0–1% no summas).
- Šie papildus izdevumi jāizvērtē ļoti rūpīgi.
- Nav garantijas, ka likmes būtiski samazināsies
- Ja likmes paliek stabilas ap 2,5–3%, ietaupījums būs mazāks nekā gaidīts.
- Īpašuma vērtējuma risks
- Ja tirgus krītas, jaunais vērtējums var būt zemāks, un pārkreditācija kļūst sarežģīta.
Praktisks piemērs
- Kredīts: 120 000 € uz 25 gadiem.
- Šodienas likme: 4,0% → maksājums ~633 €/mēn.
- Ja pēc 2 gadiem pārkreditē ar 3,0%: maksājums ~570 €/mēn.
- Ietaupījums: 63 €/mēn. jeb 756 €/gadā.
- Ja vienreizējās izmaksas ~600 €, tās atmaksājas gada laikā.
Kad “Pērc tagad, refinansē vēlāk” darbojas?
- Ja plāno īpašumu izmantot ilgtermiņā (10–20 gadi), nevis spekulācijai.
- Ja esi gatavs pirmajā posmā maksāt vairāk, lai pēc tam samazinātu slogu.
- Ja īpašums ir kvalitatīvs un saglabās vērtību (nav risks, ka jaunais vērtējums būs mazāks).
Kopsavilkums
- “Pērc tagad, refinansē vēlāk” princips Latvijā strādā, bet tikai ar nosacījumu, ka īpašums tiek pirkts ilgtermiņā.
- Pircējam jābūt gatavam segt sākotnējās pārkreditācijas izmaksas un saprast, ka ietaupījums nebūs tik liels kā 2023.–2025. gada likmju svārstībās.
- Lēmumam jābalstās ne tikai uz procentu likmi, bet arī uz īpašuma kvalitāti un ilgtermiņa vērtību.
